7 BƯỚC ĐỂ LẬP MỘT KẾ HOẠCH T&#192;I CH&#205;NH
Danh s&#225;ch của bạn n&#234;n bao gồm c&#225;c mục ti&#234;u ngắn hạn, trung hạn v&#224; d&#224;i hạn. Cụ thể hơn, danh s&#225;ch đ&#243; n&#234;n liệt k&#234; c&#225;c bước bạn cần thực hiện để đạt được c&#225;c mục ti&#234;u đ&#227; đề ra. 

1. Nghi&#234;n cứu

Kế hoạch t&#224;i ch&#237;nh l&#224; một phần của quản l&#253; t&#224;i ch&#237;nh. Hoạt động n&#224;y đ&#242;i hỏi phải c&#243; sự đầu tư nghi&#234;n cứu trước khi bắt tay v&#224;o x&#226;y dựng. Kh&#244;ng n&#234;n bỏ s&#243;t bất k&#236; một th&#244;ng tin n&#224;o li&#234;n quan đến c&#225;c vấn đề t&#224;i ch&#237;nh. H&#227;y chuẩn bị sẵn cho m&#236;nh một vốn kiến thức kha kh&#225; để bạn kh&#244;ng bị bỡ ngỡ trước những quyết định sắp tới.

2. X&#225;c định nhu cầu t&#224;i ch&#237;nh

Một chủ doanh nghiệp kh&#244;n ngoan l&#224; người biết ưu ti&#234;n những mục ti&#234;u quan trọng v&#224; quyết định những bước đi ph&#249; hợp. Người chủ doanh nghiệp tương lai cần phải x&#225;c định những nhu cầu t&#224;i ch&#237;nh bằng c&#225;ch trả lời những c&#226;u hỏi như: Mục ti&#234;u đầu tư của bạn l&#224; g&#236;? Bạn sẽ đầu tư bao nhi&#234;u tiền? Bạn đầu tư v&#224;o cổ phiếu, tr&#225;i phiếu hay cả hai? Bạn định đầu tư d&#224;i hạn hay ngắn hạn? Bạn mong đợi quyền lợi g&#236; từ sự đầu tư của m&#236;nh? Khi đ&#227; x&#225;c định cho m&#236;nh những nhu cầu t&#224;i ch&#237;nh cụ thể, bạn sẽ định hướng được những bước đi tiếp theo.

3. Thu thập dữ liệu t&#224;i ch&#237;nh

Sau khi đ&#227; x&#225;c định r&#245; nhu cầu t&#224;i ch&#237;nh, bước tiếp theo l&#224; bạn cần lập ra một bảng kế hoạch t&#224;i ch&#237;nh để hiểu th&#234;m về d&#242;ng tiền mặt bạn định đầu tư v&#224; tr&#225;ch nhiệm ph&#225;p l&#253; của bạn. Trong bước n&#224;y bạn c&#243; thể cần đến sự gi&#250;p đỡ của chuy&#234;n gia kế hoạch t&#224;i ch&#237;nh, người sẽ gi&#250;p bạn thu thập những t&#224;i liệu cần thiết về t&#224;i sản, tr&#225;ch nhiệm ph&#225;p l&#253;, c&#225;c khoản khấu trừ thuế, bảng c&#226;n đối thu nhập v&#224; chi ti&#234;u, nh&#226;n vi&#234;n, quỹ hưu tr&#237;, di ch&#250;c (hay t&#237;n th&#225;c), ch&#237;nh s&#225;ch bảo hiểm, m&#244;i giới, b&#225;o c&#225;o ng&#226;n h&#224;ng,...

B&#234;n cạnh đ&#243;, kế hoạch cũng cần x&#225;c định r&#245; c&#225;c mục như tuổi nghỉ hưu, trợ cấp nghỉ hưu, bạn muốn ph&#226;n phối t&#224;i sản của m&#236;nh như thế n&#224;o, t&#236;nh trạng lạm ph&#225;t c&#243; thể xảy ra,.. v&#224; những rủi ro c&#243; thể gặp phải trong tương lai.

4. Ph&#225;t triển kế hoạch t&#224;i ch&#237;nh

Việc ph&#225;t triển kế hoạch t&#224;i ch&#237;nh phải bắt đầu từ việc người lập ra kế hoạch của bạn đưa ra những &#253; tưởng triển khai cho những vấn đề đ&#227; được xem x&#233;t ở bước trước. Kh&#226;u ph&#225;t triển bao gồm c&#225;c mục: giải th&#237;ch những ưu v&#224; nhược điểm của kế hoạch, hiểu biết về luật thuế v&#224; hệ thống t&#224;i ch&#237;nh, xem x&#233;t c&#225;c vấn đề về sức khỏe v&#224; an to&#224;n lao động, v.v..

5. Tr&#236;nh b&#224;y kế hoạch t&#224;i ch&#237;nh

Tham khảo một t&#224;i liệu tốt sẽ gi&#250;p bạn c&#243; một b&#224;i tr&#236;nh b&#224;y tốt. V&#236; thế bạn cần xem x&#233;t kỹ lưỡng những dữ liệu đ&#227; thu thập được v&#224; cố gắng trả lời những vấn đề bạn đang thắc mắc. Bất k&#236; một sự nghi ngờ n&#224;o trong kế hoạch cũng cần được l&#224;m s&#225;ng tỏ sớm nhất c&#243; thể.

6. Triển khai kế hoạch t&#224;i ch&#237;nh

Triển khai kế hoạch l&#224; một bước quan trọng trong qu&#225; tr&#236;nh x&#226;y dựng. Bạn c&#243; thể sẽ mất khoảng 4-6 th&#225;ng để triển khai kế hoạch đ&#227; định. Trong giai đoạn n&#224;y, c&#225;c chi tiết phức tạp li&#234;n quan đến  thuế, bảo hiểm, hay vấn đề nghỉ hưu,…cần được quan t&#226;m nhiều nhất c&#243; thể v&#224; nếu được th&#236; bạn n&#234;n nhờ đến sự cố vấn của c&#225;c luật sư để đưa ra được những quyết định s&#225;ng suất nhất. Rất c&#243; thể ở kh&#226;u cuối của qu&#225; tr&#236;nh triển khai, kế hoạch t&#224;i ch&#237;nh của bạn sẽ nhận được nhiều lời đề nghị hợp t&#225;c nếu đ&#243; l&#224; một kế hoạch được x&#226;y dựng tr&#234;n sự tỉ mỉ, chuy&#234;n nghiệp với nhiều &#253; tưởng tuyệt vời.

7. Gi&#225;m s&#225;t kế hoạch t&#224;i ch&#237;nh

Trong khi triển khai, c&#225;c chủ doanh nghiệp cũng cần phải theo d&#245;i, gi&#225;m s&#225;t từng bước của qu&#225; tr&#236;nh đ&#243;. C&#225;c bản đ&#225;nh gi&#225; danh mục đầu tư, bản cập nhật bảo hiểm, bản lựa chọn đầu tư, thuế v&#224; c&#225;c bản b&#225;o c&#225;o về t&#236;nh h&#236;nh thị trường…l&#224; những t&#224;i liệu cần được theo d&#245;i một c&#225;ch cẩn thận nhằm dự đo&#225;n v&#224; tr&#225;nh c&#225;c rủi ro c&#243; thể xảy ra. B&#234;n cạnh đ&#243;, c&#225;c chủ doanh nghiệp tương lai cũng cần sử dụng tối đa khả năng của m&#236;nh để nghe ng&#243;ng, để quan s&#225;t v&#224; nắm bắt thật nhanh những thay đổi của thị trường v&#224; chuyển m&#236;nh theo những thay đổi đ&#243; cho thật ph&#249; hợp.
p/s: Khi bạn đi tr&#234;n con đường c&#243; mục ti&#234;u, bạn sẽ x&#225;c định được tốc độ để đạt được mục ti&#234;u đ&#243;.

7 BƯỚC ĐỂ LẬP MỘT KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH
Danh sách của bạn nên bao gồm các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Cụ thể hơn, danh sách đó nên liệt kê các bước bạn cần thực hiện để đạt được các mục tiêu đã đề ra. 

1. Nghiên cứu

Kế hoạch tài chính là một phần của quản lý tài chính. Hoạt động này đòi hỏi phải có sự đầu tư nghiên cứu trước khi bắt tay vào xây dựng. Không nên bỏ sót bất kì một thông tin nào liên quan đến các vấn đề tài chính. Hãy chuẩn bị sẵn cho mình một vốn kiến thức kha khá để bạn không bị bỡ ngỡ trước những quyết định sắp tới.

2. Xác định nhu cầu tài chính

Một chủ doanh nghiệp khôn ngoan là người biết ưu tiên những mục tiêu quan trọng và quyết định những bước đi phù hợp. Người chủ doanh nghiệp tương lai cần phải xác định những nhu cầu tài chính bằng cách trả lời những câu hỏi như: Mục tiêu đầu tư của bạn là gì? Bạn sẽ đầu tư bao nhiêu tiền? Bạn đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hay cả hai? Bạn định đầu tư dài hạn hay ngắn hạn? Bạn mong đợi quyền lợi gì từ sự đầu tư của mình? Khi đã xác định cho mình những nhu cầu tài chính cụ thể, bạn sẽ định hướng được những bước đi tiếp theo.

3. Thu thập dữ liệu tài chính

Sau khi đã xác định rõ nhu cầu tài chính, bước tiếp theo là bạn cần lập ra một bảng kế hoạch tài chính để hiểu thêm về dòng tiền mặt bạn định đầu tư và trách nhiệm pháp lý của bạn. Trong bước này bạn có thể cần đến sự giúp đỡ của chuyên gia kế hoạch tài chính, người sẽ giúp bạn thu thập những tài liệu cần thiết về tài sản, trách nhiệm pháp lý, các khoản khấu trừ thuế, bảng cân đối thu nhập và chi tiêu, nhân viên, quỹ hưu trí, di chúc (hay tín thác), chính sách bảo hiểm, môi giới, báo cáo ngân hàng,...

Bên cạnh đó, kế hoạch cũng cần xác định rõ các mục như tuổi nghỉ hưu, trợ cấp nghỉ hưu, bạn muốn phân phối tài sản của mình như thế nào, tình trạng lạm phát có thể xảy ra,.. và những rủi ro có thể gặp phải trong tương lai.

4. Phát triển kế hoạch tài chính

Việc phát triển kế hoạch tài chính phải bắt đầu từ việc người lập ra kế hoạch của bạn đưa ra những ý tưởng triển khai cho những vấn đề đã được xem xét ở bước trước. Khâu phát triển bao gồm các mục: giải thích những ưu và nhược điểm của kế hoạch, hiểu biết về luật thuế và hệ thống tài chính, xem xét các vấn đề về sức khỏe và an toàn lao động, v.v..

5. Trình bày kế hoạch tài chính

Tham khảo một tài liệu tốt sẽ giúp bạn có một bài trình bày tốt. Vì thế bạn cần xem xét kỹ lưỡng những dữ liệu đã thu thập được và cố gắng trả lời những vấn đề bạn đang thắc mắc. Bất kì một sự nghi ngờ nào trong kế hoạch cũng cần được làm sáng tỏ sớm nhất có thể.

6. Triển khai kế hoạch tài chính

Triển khai kế hoạch là một bước quan trọng trong quá trình xây dựng. Bạn có thể sẽ mất khoảng 4-6 tháng để triển khai kế hoạch đã định. Trong giai đoạn này, các chi tiết phức tạp liên quan đến  thuế, bảo hiểm, hay vấn đề nghỉ hưu,…cần được quan tâm nhiều nhất có thể và nếu được thì bạn nên nhờ đến sự cố vấn của các luật sư để đưa ra được những quyết định sáng suất nhất. Rất có thể ở khâu cuối của quá trình triển khai, kế hoạch tài chính của bạn sẽ nhận được nhiều lời đề nghị hợp tác nếu đó là một kế hoạch được xây dựng trên sự tỉ mỉ, chuyên nghiệp với nhiều ý tưởng tuyệt vời.

7. Giám sát kế hoạch tài chính

Trong khi triển khai, các chủ doanh nghiệp cũng cần phải theo dõi, giám sát từng bước của quá trình đó. Các bản đánh giá danh mục đầu tư, bản cập nhật bảo hiểm, bản lựa chọn đầu tư, thuế và các bản báo cáo về tình hình thị trường…là những tài liệu cần được theo dõi một cách cẩn thận nhằm dự đoán và tránh các rủi ro có thể xảy ra. Bên cạnh đó, các chủ doanh nghiệp tương lai cũng cần sử dụng tối đa khả năng của mình để nghe ngóng, để quan sát và nắm bắt thật nhanh những thay đổi của thị trường và chuyển mình theo những thay đổi đó cho thật phù hợp.
p/s: Khi bạn đi trên con đường có mục tiêu, bạn sẽ xác định được tốc độ để đạt được mục tiêu đó.

Trang Tấn Lực